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绿联国际银行主席耿靖 设立数码银行从留学国大说起

来源:联合早报 作者: 周文龙   2022-11-06 05:00 周文龙 |作者
▲耿靖曾在中国、新加坡、美国大学就读或访学,拥有国际金融博士、金融工程硕士、公共行政与管理硕士等学位。(李冠卫摄) ▲耿靖指出,绿联以人工智能和区块链等科技助力,整合到一个供应链融资平台,为企业提供各类金融数字解决方案。图为耿靖(右)与新加坡银行公会常务主任洪爱雯合照。(绿联国际银行提供) ▲绿地控股在推进集团旗下优质资产发起设立的房地产投资信托(REIT),计划在新加坡交易所挂牌。图为绿地旗下的酒店项目。(绿地集团提供) ▲耿靖(左)前阵子到新加坡时,带着儿子耿望瀛重返国大校园,并在脸书写道:“重返母校,追忆青春”,显见国大求学经历在他心中烙下的深刻记忆。(受访者提供)

耿靖不假思索地说:“当然,有机会回母校做出贡献,这是我的荣幸。”

但耿靖不赞同。他说:“我在经济和金融领域学习研究,培养了我的综合能力,让我能对一些前瞻观点,对金融业的整体趋势和风口有更好的预判。市场任何变化其实都是有迹可循的,通过学术分析,我们能更好地部署,应对这些变化。”

他还曾到新加坡金融管理局实习三个月,近距离观察我国金融监管制度。

他说:“我计划绿地数科最迟在2024年上市,公司估值约400亿到600亿人民币,将来更可能成长为市值1000亿人民币以上的企业。”

拟设立REIT在新上市

2014年,耿靖被绿地集团董事长张玉良看中,出任绿地金融董事长。在他的领导下,绿地金融成为绿地集团的战略性金融投资平台,约五年内累计实现净利总额150余亿人民币,总资产规模超370亿人民币。2018年,耿靖更在短短四年里升任绿地集团执行总裁。

传统银行有租金和人力成本
数码银行没有“历史包袱”

他曾在新加坡国立大学李光耀公共政策学院求学两年,对这段经历念念不忘,现在是国大上海校友会会长,也积极参加校友会联谊活动。

耿靖很早就知道自己要往金融界发展,毕业后继续进修,努力取得各种专业资格。即使已贵为绿地执行总裁,他对区块链、人工智能、物联网等前沿科技领域知识仍抱持浓厚兴趣,努力钻研。

周文龙

值得一提的是,耿靖还曾到新加坡金融管理局实习了三个月,近距离观察我国金融监管制度。

耿靖的职业履历跟他的学业表现一样亮眼。在任职绿地控股前,他曾任职中国光大银行、上海银行高管,当过爱建证券和爱建信托的董事、常务副总裁,以及长江养老保险副总裁等职。他还曾在香港汇丰银行、美国摩根大通集团等挂职工作,是中国唯一担任过银行、证券、信托、保险四大金融行业高管的专才,可说是金融业“大满贯”的人生赢家。在2005年,他还被上海市政府评为“金融行业领军人物”。

与耿靖谈起他在国大李光耀公共政策学院求学两年的经历,他平实严谨的话语中掩饰不住对那段日子的怀念。

他说:“我们利用人工智能评估企业的经营行为、整体信用,从而进行风险定价。换句话说,经营良好的企业,信用程度更高,我们给的贷款利率就更好……这就是所谓的数据产生信用,信用创造价值。”

这促使他在2019年参与本地批发数码银行执照申请,成立绿联国际银行。

另外,他持有英国注册财务会计师、金融工程师、高级经济师等一系列资格证书和专业职称,维持行业认可的专业技能水平。

绿地控股集团(简称绿地)是特大型的中国国有企业集团,创立于1992年,总部在上海,在中国A股上市,并控股多家香港上市公司。成立至今30年,绿地业务遍及全球五大洲50多个国家,连续11年入围《财富》世界企业500强,2022年位列第125位,在中资企业中排第22。

过去几年,中国政府陆续出台了“三道红线”等系列政策,对房地产行业产生深远影响。绿地同样在2020年至2021年期间也面对降负债、控支出等巨大压力。

除了绿地数科,耿靖证实绿地也在推进集团旗下的优质资产设立的房地产投资信托(REIT),计划在新加坡交易所挂牌。只不过集团原本想注入的是酒店项目,受疫情影响,这些资产价值走低。因此他打算调整信托资产,注入仓储、学生宿舍,以及康养(健康和养老)等资产,等一两年市场回暖后再推进上市。

财经人物

正是当时那一句话,促使他后来选择的专业及从业领域都与金融相关。回头来看,耿靖非常庆幸自己当初的选择,他说:“我就是由这么一个非常小的动力起步,直到从事这个行业,才发现无论是从个人价值的实现、还是对社会的贡献角度来看,金融都是一项很有意义的事业。”

尽管孩子跟父亲一样选择商学系,而且都是到国大修读,耿靖强调,他主张让孩子学会独立思考,自己去体验和做出选择。“所以无论他选择做什么,我都是全力支持他的。”

他解释:“传统银行在低利率环境时,发放了不少低利率企业贷款,现在利率起了,银行却无法相应调整这些企业贷款利率,使得这些贷款成了银行的历史包袱。再说,利率上扬也导致银行面对更高存款成本压力和汇率风险。”

他说:“绿地是多元产业集团,在金融业有丰富经验,特别是在全球进出口批发贸易和供应链融资方面,我们既是中国进口博览会的主展商和招展商,也是进博会‘6天+365天’常年交易服务平台,能作为外国企业进入中国市场的引路人,帮助企业融资和带来更多商机。”

耿靖坦言,数码银行筹资成本增加,他或许得做一些加息预判,但同时能利用高利率环境,配置一定的美元资产从而获取无风险收益。

本周一(10月31日),绿地就宣布拟对旗下多笔境外美元债券进行展期,因为近来市场状况不利,公司财务状况尤其是现金流和流动性遭受打击,一些债券可能触发交叉违约。

曾在我国金管局实习

去年4月,耿靖向外界透露,从绿地金融分拆出来的绿地数字科技(简称“绿地数科”)正积极筹备赴港的首次公开售股(IPO)计划。

现年48岁的耿靖,是绿地控股集团董事兼执行总裁、绿地金融控股集团董事长,以及本地数码银行绿联国际银行(Green Link Digital Bank,简称GLDB)董事会主席。

学霸企业专才 曾任四大金融行业高管

一些企业家谈到金融和经济学者总是嗤之以鼻,认为学者空有理论,对真正的金融企业运作一知半解,没有实际投资和企业管理经验。

原来,耿靖小时候常跟父亲骑着脚踏车路过外滩,那里汇集了上海主要金融机构,他看着一幢幢宏伟壮观的高楼大厦,不禁心存向往,就指着高楼对父亲说:“这就是我未来的办公室。”

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耿靖说, 绿联国际银行以人工智能和区块链等科技助力,整合到一个供应链融资平台,为企业提供各类金融数码解决方案。

他日前在新加坡接受《联合早报》专访时笑说:“这段在国大上学的日子,是我最难忘的一段经历之一,我到现在依然记得当时挤巴士上学的情景,甚至是巴士经过的路线。”

 不强迫儿子闯商界

他受访时说,绿地数科业务以数码化为主,比如提供解决方案帮助产业生态企业设立数码平台。

那他有想过回国大教书?

 中国“三道红线”有利房企轻装上阵

绿联国际银行由绿地控股子公司绿地金融和联易融(Linklogis)合资组建,今年6月3日试运营,是本地首家投入运营的纯数码银行。它10月正式运营,目前约有80名员工,主要聚焦基础设施、跨境物流和进出口贸易等领域行业,服务于中小微及科技创新类企业,满足它们的核心需求。

耿靖坦言,当时共14个财团向金管局正式提交了批发数码银行执照的申请,参与者之多和竞争之激烈超乎他的预期,不过他一直对申请结果充满信心。

耿靖举止温文儒雅,谈话谦逊有度,更像个满腹学问的大学教授。原来,他也是北京大学和复旦大学的客座教授,堪称少有的学者型企业家。

绿联国际银行的企业宗旨为“勤为善小、行无止境”,对耿靖来说,即便是滴水,汇集起来能成河流大海,他相信绿联能为本地乃至全球中小企业赋能,既成就企业客户的远大抱负,也成就自己。

中国绿地控股集团执行总裁、新加坡数码银行绿联国际银行董事会主席耿靖,虽是上海人,但与新加坡有一段渊源。

耿靖有一个儿子耿望瀛,今年21岁,中学在本地的华侨中学就读,目前是新加坡国大商学院大三学生。

对此,耿靖说,中国之前出台政策的确让一些房企出现困难,但从长远来看,这些政策有助于让房地产行业更稳健发展。像绿地迅速“瘦身”,三年内减少近1700亿人民币的有息负债,占有息负债峰值比例近40%。

全球利率近来迅速上扬,意味着数码银行的筹资成本更高。耿靖却认为,数码银行没有“历史包袱”,高利率环境其实对数码银行短期内是一个优势。

通过金管局实习工作,耿靖更清楚金管局和本地金融体系的运作情况。这多少促使他关注本地金融业发展,对于新加坡开展的金融业务产生浓厚兴趣,在2019年参与了金管局批发数码银行牌照申请。

他说:“我希望把我这些年的实践工作结合学术理论传授给学生,让他们不只学到理论,还可以参考我的实际案例。”

耿靖目前是国大校友顾问委员会(AAB)委员和国大上海校友会会长。在记者访问的几天后,他在脸书上发布带着儿子重返国大校园的照片,并写道:“重返母校,追忆青春”,显见国大求学经历在他心中烙下的深刻记忆。

耿靖是上海人,父亲是工程师,他是家中独子。他说,从事金融业是他儿时梦想,这跟他自小在作为国际金融中心的上海长大生活息息相关。

他透露,儿子喜欢文学创作,曾把自己从上海到新加坡留学的经历撰写成文学小说《狮城留学少年》,叙述着小说主人公从上海选择去新加坡留学,和不同国籍与文化背景同学相处的故事。

耿靖说,在国大求学的两年,他与来自世界各地的同学交流,建立良好人脉关系,也通过实地的生活与学习,激发许多新想法和思维碰撞,对新加坡有更深刻的了解,包括对新加坡的法治、公务员制度、养老金制度等进行了研究。

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耿靖是不折不扣的学霸,先在华东师范大学、上海大学和北京师范大学就读,之后又到美国加州伯克利大学、新加坡国大和哈佛肯尼迪学院等地就读或访学,拥有国际金融博士、金融工程硕士、公共行政与管理硕士等学位。

13年前,他在新加坡国立大学念书,跟其他莘莘学子一样,每天搭着学校巴士到武吉知马的校园上学。

耿靖说,他相信机会是给有准备的人,时刻充实自己,为未来做好准备是成功的前提。他也已经开始规划人生最后一站,即退休后到大学教书。

他也说,数码银行少了传统银行在实体分行的租金和人力成本,所以能给予的存款利率比传统商业银行高出0.5至1个百分点。

耿靖与国大李光耀公共政策学院的缘分,要追溯到13年前,那时他在中国第一家养老保险公司长江养老保险担任副总裁。为了学习先进的公共管理经验,开拓视野,他在2009年考取了李光耀奖学金,来新修读高级公共管理硕士课程(MPM)。由于学业表现优异,他受邀到与学院有长期合作关系的哈佛肯尼迪学院当访问学者。

他说,当时的金管局局长是王瑞杰。他原本有机会到现任金管局局长孟文能旗下的部门工作,最终是到银行监管部门,参与一些监管工作。

耿靖是世界500强企业的掌舵人,主管总资产约1.43万亿人民币(约2831亿新元)的集团业务。

他说:“三道红线政策是针对房企进行量化管理,让它们降低负债,有利于企业轻装上阵……我对未来中国房地产行业还是充满信心,因为经过这番调整后,房企数量或许减少,但质量无疑提高了,行业将更健康。且近期中国已经出台了一系列政策,稳定房地产业的发展。”

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